La proposta condizionata al mutuo è un documento che, in molti casi, può divenire la chiave più efficace per realizzare i propri sogni immobiliari con maggiore sicurezza e tranquillità.
Condividiamo nelle prossime righe qualche indicazione su come funziona e come sfruttarne i principali benefici.
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Come previsto, il mercato dei mutui italiani si prepara ad accogliere la nuova stagione con la conferma di una situazione insolita, almeno su serie storica: i mutui a tasso fisso sembrano costare meno dei mutui a tasso variabile. Ma quali sono le ragioni dietro questo fenomeno?
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Anche se per avere i dati puntuali su tutto il 2023 occorrerà attendere ancora diverse settimane, non è certo troppo presto per cercare di fare una sintesi di quanto accaduto quest’anno, un periodo particolarmente complicato per il settore creditizio legato alla casa, che dovrebbe procedere verso una chiusura decisamente negativa: a fornire gli ultimi dati, relativi ai primi 9 mesi dell’anno, è il Barometro Mutui CRIF, secondo cui nei primi nove mesi dell’anno le richieste di mutui casa hanno fatto segnare un passo indietro del 19,4% rispetto a quanto realizzato nello stesso periodo dell’anno precedente.
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I tassi variabili in continua crescita hanno riacceso l’interesse dei privati e delle famiglie italiane per le surroghe: a conferma di ciò è sufficiente dare uno sguardo agli ultimi dati forniti dalla Bussola Mutui CRIF, secondo cui sul finire del 2022 la domanda di mutui per surroga è tornata a sfiorare un quarto delle richieste complessive, contro l’11% di un trimestre prima.
È chiaro l’intento di un crescente numero di mutuatari di bloccare il costo del proprio mutuo prima che le rate del finanziamento a tasso variabile continuino ad apprezzarsi a causa dell’incremento dell’Euribor.
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Stando agli ultimi dati forniti dalla Bussola Mutui CRIF relativi al quarto trimestre 2021, il mercato dei mutui continua a crescere nonostante la situazione di continua emergenza sanitaria. Anzi, per certi versi, è proprio la condizione pandemica ad aver riportato il concetto di casa al centro delle attenzioni delle famiglie, mentre le agevolazioni previste per i più giovani hanno fatto il resto per spingere il comparto verso nuovi picchi.
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Nonostante gli evidenti timori giustificati dallo scenario di emergenza sanitaria, gli ultimi dati elaborati da CRIF affermano che, in realtà, il comparto dei mutui avrebbe risentito meno delle attese della crisi da Covid-19, tanto che le erogazioni di finanziamenti immobiliari hanno sostanzialmente confermato la dinamica dell’anno precedente.
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Grazie alla nuova disposizione che è stata contenuta nel decreto legge Ristori, la sospensione delle rate del mutuo disposta dal decreto Liquidità è prorogata fino al 31 dicembre 2021 per i lavoratori di una serie di settori che sono stati maggiormente colpiti dalla crisi economica conseguente alle restrizioni applicate per cercare di contenere la diffusione della pandemia da Covid-19.
Ma come funziona la sospensione dei mutui? Chi può richiederla?
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È a tasso fisso, con spread ridotti e richiesto soprattutto per mandare in soffitta vecchi finanziamenti. È questo il profilo tipico di un mutuo casa erogato in Italia nel corso del secondo trimestre 2020, con la Bussola CRIF che ci dimostra come, almeno per il momento, il mercato del credito immobiliare non abbia subito delle variazioni inattese rispetto a quanto largamente previsto in epoca Covid-19.
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Terminata la fase più restrittiva delle misure anti-coronavirus, il mercato immobiliare e quello dei mutui si sono riappropriati di un lento e graduale ritorno alla normalità. Un ritorno che – in verità – potrebbe essere forse più celere di quanto si sia immaginato in un primo momento, e che soprattutto per quanto attiene il comparto creditizio, dovrebbe essere caratterizzato da una buona tenuta dei volumi e da un’attenzione positivamente in corso di riaccensione per i nuovi flussi di erogato.
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Considerato l’inizio del nuovo anno, è questo il momento giusto per poter aggiornare le nostre previsioni sui tassi mutui, con uno sguardo al medio termine. Uno sguardo che, in verità, non dovrebbe essere sorpreso da particolari novità, considerato che le premesse poste in essere nell’ultima parte dell’anno sembrano preparare il campo per un 2020 di sostanziale continuità.
A dimostrazione di ciò, sia utile rammentare in brevità l’esito della recente riunione BCE, la prima a guida Christine Lagarde, dopo la fine del mandato di Mario Draghi. Ebbene, rispettando le attese della vigilia, l’istituto monetario di Francoforte ha confermato lo schema dei tassi di riferimento, con il parametro sul rifinanziamento principale rimasto invariato allo 0,00%, quello sulle operazioni di rifinanziamento marginale allo 0,25% e quello sui depositi a – 0,50%.
Insomma, costo del denaro fermo ma… cosa accadrà nel prossimo futuro?
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